Algemene Hypotheekinformatie
De beste hypotheek is afhankelijk van uw persoonlijke situatie (en uw partner) , uw mogelijkheden en uw wensen. Om goed te kunnen bepalen wat uw wensen zijn beginnen we een advies met het opstelklen van een klantprofiel. Met dit klantprofiel in de hand kunnen we een aanzet geven voor een serieus advies.
Voor U als klant is het belangrijk om te weten uit welke elementen een hypotheekconstructie (kan) bestaan
Een hypotheek bestaat uit maximaal vijf onderdelen. Door deze onderdelen af te stemmen op uw persoonlijke wensen en mogelijkheden krijg je de hypotheekadvies en uiteindelijk een hypotheek die het beste bij je past.
De invulling van deze vijf basis bestanddelen bepalen uiteindelijke hoogte van uw netto maandlasten. Ook de looptijd van een hypotheek (maximaal 30 jaar) heeft gevolgen voor de hoogte van de maandlasten. Hierbij geldt: hoe korter de looptijd, hoe hoger de maandlasten. Tenslotte is de aflossingscomponent hoger bij een korte looptijd
Kijk bij het afsluiten van een hypotheek niet alleen naar de maandlasten, ook de voorwaarden en de construktie van een hypotheek zijn belangrijk.
Bij een vaste rente zet je de rente vast voor een langere tijd. Bijvoorbeeld vijf, tien, twintig of dertig jaar. Hierbij geldt in beginsel : hoe langer je de rente vastzet, hoe hoger de rente is die je betaalt. Gedurende de rentevaste periode loopt de schuld af, en daarmee dus eigenlijk ook het risico dat de bank loopt. Helaas zijn er (nog) weinig banken die daar gedurende de looptijd rekening mee houden.
Bij een variabele rente kan de hypotheekrente periodiek veranderen. Als de variabele rente verandert, heeft dit dus direct gevolgen voor uw maandlasten. Stijgt de rente, dan stijgen je maandlasten. Daalt de rente, dan dalen je maandlasten. Hier zijn overigens ook varianten op, die variëren binnen een bandbreedte.
Wanneer kiezen voor een variabele hypotheekrente? Een variabele rente is in de meeste gevallen lager dan een vaste rente, maar geeft minder zekerheid dan een vaste rente. Een variabele rente is alleen interessant als je de financiële ruimte hebt om renteschommelingen op te vangen. Immers, bij het afsluiten van je hypotheek kan de rente laag zijn. Maar het is heel goed mogelijk dat na enkele maanden of jaren de rente meerdere procenten hoger is.
Je kunt een variabele rente meestal op ieder moment laten omzetten naar een vaste rente. Let wel op: als de variabele rente stijgt zijn in de meeste gevallen ook de vaste rentetarieven gestegen.
Informeer altijd naar de mogelijkheden voor het afsluiten van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). NHG geeft een geldverstrekker veel zekerheid. Je krijgt daardoor een aanzienlijke rentekorting. Ook kan het je meer zekerheid geven indien jij je woning met verlies moet verkopen. NHG berekend eenmalig een premie over de hypotheeksom.
We hebben tegenwoordig de keuze uit twee hypotheekvormen om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek: de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. De wet op de inkomstenbelasting spreekt van tenminste annuïtaire aflossing) Met beide hypotheekvormen los je jouw hypotheek volledig af in maximaal 30 jaar.
Wanneer niet nodig? Mogelijk is een overlijdensrisicoverzekering niet nodig als:
Verplicht of niet? Als je een hypotheek afsluit met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een overlijdensrisicoverzekering verplicht als je meer leent dan 80 procent van de waarde van de woning. Over het deel dat je dus meer leent dan deze 80 procent moet jij je verplicht verzekeren. In alle overige gevallen geldt dat het wel of niet verplicht afdekken van het overlijdensrisico verschilt per geldverstrekker. Let op: je bent niet verplicht deze verzekering af te sluiten bij de geldverstrekker van jouw hypotheek. Een geldgever kan dit overigens wel als eis stellen.
Hoogte maandpremie De hoogte van de maandpremie van een overlijdensrisicoverzekering is afhankelijk van:
Wanneer niet nodig? Een verzekering tegen werkloosheid en/of arbeidsongeschiktheid is mogelijk niet nodig als je in een dergelijke situatie voor langere tijd het inkomensverlies kunt opvangen vanuit je financiële reserves.
Verplicht of niet? Het afsluiten van deze woonlasten verzekering is niet verplicht. ( maar vaak wel heel verstandig )
Hoogte maandpremie De hoogte van de maandpremie een verzekering tegen werkloosheid en/of arbeidsongeschiktheid is afhankelijk van: